都说买车容易养车难，相信各位车主也深有体会，无论是保养、维修还是加油，都是一大笔持续性的投入，而对于车主来说，每年还有一项固定支出，那就是——车险！
面对前段时间迎来的车险第三次费改，老李就和大家聊聊，车险到底是什么，对各位车主到底有什么影响，费改后给大家带来了什么改变，各位还有必要每年都承担大几千元甚至上万元的保费吗？
车险是什么？
车险就是保障车主在驾驶过程中，发生个各种交通意外，所进行赔付的保障产品。
车险应该怎么上？
许多朋友经常会问老李，车险应该怎么上呢？在哪上更靠谱呢，为什么别人比我的便宜呢？等等问题，老李在这里给大家一一解答。
首先，大家要了解一个概念，险种，车险大致分为：交强险、商业保险，所谓的交强险，即机动车交通事故责任强制保险，是国家规定强制购买的保险。机动车必须购买交强险才能够上路行驶、年检、挂牌，且在发生第三者损失需要理赔时，必须先赔付交强险再赔付其它险种。
而商业险是车主自愿购买的，包含车辆损失险，负责赔偿由于自然灾害或意外事故造成的车辆自身的损失，如果不投保，车辆碰撞后的任何费用都由自己承担。
第三者责任险，是指车辆在驾驶过程中发生意外造成第三者的人身伤亡或者财产造成直接损失的赔偿责任。
盗抢险，是指负责赔偿保险车辆因被盗窃、被抢劫、被抢夺造成车辆的全部损失，以及其间车辆损坏或车上零部件、附属设备丢失所造成的损失。车辆丢失可从保险公司得到车辆实际价值(依保单约定为准)的80%的赔偿。
车上责任险，是指负责保险车辆发生意外事故造成车上人员的人身伤亡和车上所载物品的直接损毁的赔偿责任。
无过失责任险，保险车辆在使用过程中，因与非机动车辆，行人发生交通事故，造成对方人员伤亡和直接财产损失，而保险车辆一方不应该承担赔偿责任时，如果被保险人拒绝赔偿未果，对被保险人已经支付给对方而无法追回的费用，保险公司按照《道路交通事故处理办法》和出险当地的《道路交通事故处理规定》标准，在保险单所载明的限额内计算赔偿。每次赔偿均实行20%的绝对免赔率。
另外还有玻璃险、划痕险、涉水险、停损险、自燃险、新增设备损失险等等。
车险需要上什么保险？
好多人都有一个误区，“上全险”，而我们平时所说的“全险”并非将所有的车险险种都上，而是交强险、三者、盗抢、无责任等主要险种加上划痕、涉水和盗抢险，笼统的称之为“全险”，所以各位一定要清楚，全险不一定全，自己上全险上的有哪些，当然有些确实用不上。老李见过很多内陆城市，一辈子也下不了几次雨，看不见几块湖的，年年上涉水险，老李真的很不忍心看到这么花钱啊，虽然不贵，但是心疼啊！
所以具体需不需要上全险，不上全险上什么险种，需要视情况而定，下面老李给大家大概给大家介绍一下：
“全险”，建议新手、女司机和刚入手新车的车主，一定要上，撞了车心疼，维修赔付花钱的时候，更心疼，老李特别希望各位路上一帆风顺，但是一旦有意外发生，可以避免相当多的损失，毕竟不是老司机，新车损伤了也会特别心疼的。
不上全险的话，出去强制缴纳的交强险之外，老李建议第三者直接上100W的，价钱差不了几百，现在路上这么多好车，谁知道你那天不小心“亲”一下，免得自己掏腰包，至于超过100W的车，老李建议各位拉手刹、熄火，然后静静的等他走就好，哈哈。
至于，盗抢险，老李建议，只要在三线以上城市，用处不大，如果在县级市或者乡镇里，老李建议有必要上一下，毕竟谁知道别人缺不缺钱呢。玻璃险和划痕险老李建议上，虽然费改了以后，报一次保险，第二年保费会有所增加，但是前档玻璃，和整车划痕处理，还是很有用的，只要你不是没事干就爱报保险，肯定会越来越省钱的。
当然，像老李这样的老司机，只上交强险和三者大有人在，主要这是对自己技术的绝对自信，或者车龄较老，不怕损失等等。
保险上哪家公司？
拿老李来说，当初新手时上的是紫金保险，虽然不大，但也还可以，但是当理赔起来的时候，我就体会到打保险公司的好处了，小磕小碰，完全不絮叨，说赔就赔，像重大交通事故，只要责任明确，现场完好，素材足够，不用担心理赔出问题的。所以老李还是比较看好大一些的保险公司，当然小一些的肯定是要便宜一些，但是还是老化重提，“一份价钱一分货”，这是老李的价值观。
费改
2018年8月1号，全国范围内的保险公司，迎来了第三次重大改革，监管要求保险公司，在全国范围内，要实行“报行合一”的政策，所谓的“报行合一”，就是官方的定价要和最后的成交价保持完全的一致，不得在私下进行“返点”、“赠送”等其他特殊附加条件。
在前几年，保险行业的竞争可谓是到了“拼刺刀”的地步了，不仅在官方定价上做文章，各大保险公司业务员也在为了业绩“不择手段”，你给客户反20个点，我就给客户反25个点，而有些不明白真相的客户，看到了价格和返点之后，掏了自己的腰包，却很少有人能拿到足额的返点金额。
现在取消了返点，一方面治理了保险行业的乱象，而另一方面，提醒车主，不要再追求返点的过程中，错过优质的保险服务机构，毕竟我们上车险更多的是为了理赔快捷方便，老李经常碰到报车险、拒理赔的保险公司，着实把老李恶心了几天~~~
接下来，老李就和大家说一下，改革后，到底对我们车主，有什么实质性的好处！
报价、返点透明
根据“平安”、“人寿”、“太平洋”等几家保险龙头了解到，保险手续费率上限调整为：旧车不超过20%，新车不超过25%，中小型保险公司，旧车不超过28%，新车不超过30%，也就意味着，以后买车险，费率、费用就是透明的了。（但是不包含需要黑心商人恶意哄骗哦）
还有最重要的一点，费改之后，所有保险公司下调了费率和费用，也就意味着在同等情况下，我们车主朋友们，可以少掏不少银子了，只要驾驶习惯良好，还可以更低！
购买渠道
车险购买，在网上购买会比在线下购买更便宜，更有一些平台合作的金融保险，线上投保也会便宜很多。
现金返利
许多车主在4S店购买新车后，直接选择在4S店进行投保、续保，而且许多4S店会有各种活动，例如投保返现、砸金蛋领礼品、赠送保养等等，但是无论什么活动，都是换汤不换药，了解清楚市场行情，选择靠谱的保险公司，适合自己的险种，文明、安全的驾驶，就会越来越省钱。
了解了这么多，相信大部分车主也已经大概知道了车险，了解自己将来为爱车投保或者续保的时候应该怎么选择了，保险是一份保障，老李希望各位在路上尽情享受的同时，都平平安安的，老李宁愿各位保费白花，也比用到他好，最后祝各位驾驶愉快！！
对了，保持良好的驾驶习惯，每年都会降低折扣哦，安全驾驶不经健康，而且省钱，哈哈~~~
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我就是我，一个非专业的爱车人士
