2018车险新政:部分车主保费或降一半!你享受到没?

各位车主请注意,

今年的车险大礼包要来了!

据悉,覆盖广西、陕西、青海等三地的商业车险基准费率方案已在5月18日下发到了中保信、车险经营公司以及三地行业协会。

意思就是,商业车险价格由市场来定的时代要来了,你的保费很可能会大幅度下降!

那这次新政涉及哪些险种,哪些车主将受益呢?

据悉受定价政策变化影响的商业险种大致包括16种。

其中比较重要的有:车损险、第三者责任险、车上人员责任保险、全车盗抢险、玻璃破碎险、自燃险、车身划痕险等。

至于哪些从车主将受益,助手君只能说,由于目前车险定价新政是在广西、陕西、青海等三地试点,因此这些地区的车主可以享受新政优惠是肯定的~

那具体能省多少呢?保费真能降一半?

我们知道,商业车险的保费主要看两大因素:基准保费及费率调整系数,两者相乘就是车主要交的保费。

基准保费是中保协统一制定的,这次试点地区就采用了全新的车损险基准保费,比之前的低了不少。

而费率调整系数主要受自主核保系数、自主渠道系数、无赔款优待系数(NCD系数)和交通违法系数四个系数影响。后两个木变化,我们主要看前两个:

目前试点地区自主核保系数下限分别为0.85、0.85和0.75,自主渠道系数均为0.75。那在其他因素不变的情况下,三地保费自主调节下限分别为“85%×75%=0.64”以及“75%×75%=0.56”,意味着保费能打6.4折、6.4折和5.6折。

而新政之后,三个地区的自主核保系数、自主渠道系数的下限可以定到0.6甚至0.5。这意味着,保费可以打3.6折了,如果再算上基准保费的变化,保费直接降一半有木有!

当然,既然是市场决定价格,

那保险公司也是可以不下调系数的,甚至有可能将保费提高。

但不管怎么说,薅羊毛的机会是一定有的。比如在投保上“动手脚”。

从上边我们可以看到,此次费改涉及的险种大致有16种,其中重要的有7种。

分别是:车损险、第三者责任险、车上人员责任保险、全车盗抢险、玻璃破碎险、自燃险、车身划痕险

那今天就针对这7种险种,我们看看如何买更划算。

一,车损险

车损险的作用就是用来赔付自己的车,无论是单方事故还是双方事故,这个险种包赔你的修车钱。

车损险的保费基本是车险里最贵的,这也导致了很多从车主不愿意买。

一来保费相对较高,折扣幅度远小于车的贬值率。比如一般15万左右的新车,车损险可以去到1500~2000元,不出险第二年也需要1000元以上。

二来即使出事故,很多车主也不愿出险。车险费改以后,连续三年以上不出险,商业折扣可以低至3.8折,而车损赔付比例为70%,所以很多小一两千块钱的小事故,出险的成本远高于自费处理的成本,因此车损险形同虚设。

那如何买划算呢?有这样一个原则:

车龄小、车价高的最好把车损买着,因为大多人还是不能承受风险。尤其是对于驾龄不长,驾驶技术也不高的新手来说,车损险也是必备的一个险种。

车龄高、车价低的就可以不买车损了,因为性价比太低了。

另外,如果你想买一些附加险,就必须买车损险了,后边会有提到。

二、第三者责任险

三责险作为交强险的一个有力补充,在商业车险中十分抢手。作用呢,简单来说就是如果你不幸发生交通事故,给对方车辆造成了损坏或者造成了人员伤亡,你就可以用三责险的保额来赔偿对方。

于是问题产生了,大多数车主在买三责险时往往会犹豫:因为觉得买少了怕额度不够用,买多了又怕用不上,不知道到底该买多少额度。

我们知道,目前三责险的普遍额度在5万、10万、15万、20万、30万、50万、100万及100万以上等,那我们该怎么选择更划算呢?

助手君认为,具体要考虑两点:

1、自身经济条件

如果自己经济条件没那么好,还要你买100万的保额,那显然也不现实。所以如果有钱,那就买高额度。如果条件不好,觉得保费贵,也可以买低保额的或者通过网络电话投保,这个一般费用较低。

2、当地的经济条件

比如在北上广这种超一线大城市,至少要50万以上,最好买100万的,为什么呢?因为这些地方的豪车较多,一旦遇到了什么事情,赔偿费用太高了。

如果你在二三线等城市,那买30万左右的都可以。当然如果你觉得有需要,也有经济条件,也可以买高保额的。

说完了车损险和三责险,其他的险种可以拿来一起说。

车上人员责任保险——>主要功能是赔偿车辆因交通事故造成的车内人员的伤亡的保险。

有人说,车上人员责任险完全没必要买,买个意外险就够了。这样做对吗?

我们来看一张表格:

可以看出,人身意外险虽然保障范围广,但从赔偿范围来看,车上人员责任险优势明显大于购买人身意外险。

一般来说,如果乘车人员相对固定,而且均购买了带意外医疗险的意外险,则可以考虑不买;如果车上人员不固定或者乘车人员固定但未购买意外险,则建议购买;当然,如果经济条件允许,不管固不固定,意外险有没有买,都建议购买。

全车盗抢险——>主要针对的是整车被盗和被抢的问题,与车内/外物品丢失或被盗抢没有半毛钱关系。比如丢个轮子,少个反光镜什么滴,这个保险可赔不了!

以上三个险可以作为个主险单独购买。

单独玻璃破碎险——>这个保险只针对挡风玻璃和车窗玻璃,像天窗破损、后视镜玻璃碎裂一般属于玻璃险的承保范围之外。而且还要注意“单独”两个字。

自燃险——>一般新车有自保,不需要上自燃险。旧车因供电线路和油路老化,需要单独购买自燃险。自燃险的保费不算贵,但生效的前提是你的车辆属于自燃,需要你去消防部门开具车辆自燃证明。

据坊间发生过”自燃”情况的老司机说,因为再取证的难度比较大,所以获赔难度比较高。

车身划痕险——>划痕险的保费一般400元保2000元,而且只能给三年内的新车上,一般保险公司拒保旧车划痕险。

这三个保险是附加险,必须有车损险才能投保。买不买看自己吧!

总之,在助手君看来,交强险,三责险,车损险是必投险种,其他的险种,可以根据自己的经济条件选择性投保。

大家认为呢?

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